Инвестиции — это не лотерея, а осознанный процесс, где ваш успех зависит от выбранной цели, стратегии и, немало важно, дисциплины.
Как не утонуть в море возможностей и не наступить на грабли, которые уже испытали на себе миллионы инвесторов? Разберем в статье на реальных примерах.
Почему без стратегии — только убытки?
Представьте новичка, который в 2021 году купил:
- Компания «Газпром» — потому что «все его покупают»,
- Nike — потому что акции «вот только что упали»,
- Astra Space — потому что «космос — это будущее»,
- ETF на S&P 500 — потому что «он всегда растёт».
Казалось бы, диверсификация налицо. Но уже через несколько месяцев рынок скорректировался, и наш инвестор в панике продал всё в минус. Почему? Потому что не было четкого плана. И это еще даже не наступил 2022 год.
Стратегия — это не просто набор правил, а ваш личный финансовый компас. Она помогает:
- Избегать эмоциональных решений (продал на дне — купил на пике).
- Четко понимать, когда покупать, а когда выходить.
- Знать заранее, какой убыток для вас приемлем.
Какие стратегии инвестирования существуют
Возьмем проверенный метод "купи и держи", который десятилетиями доказывает свою эффективность на рынке. Тут важно выбрать стабильные компании со средними дивидендами. Хоть Кока Кола, хоть Сбербанк или ФосАгро.
За последние 15 лет эта стратегия стабильно приносила инвесторам 8-10% годовых. А если дивиденды не выводить а реинвестировать, то средняя доходность в год – около 18% годовых. Прелесть в том, что вам не нужно целыми днями мониторить котировки акций – достаточно раз в год пересматривать свой инвестиционный портфель.
Но будьте готовы к встряскам: в 2020 и 2022 году акции снизились более чем на 20%, зато в 2023-м рост был более 40%
Метод усреднения
Если не хотите ломать голову над тем, когда лучше войти в рынок, попробуйте стратегию усреднения стоимости. Суть проста: каждый месяц вы вкладываете фиксированную сумму (например, 10 000 рублей) в выбранные активы – акции или облигации или. Так вы автоматически покупаете больше, когда цена низкая, и меньше – когда высокая. И сумма незначительна и капитал копится и пассивный доход начинает формироватся.
Моментум-стратегия
Если вам нравится динамика и быстрые сделки, попробуйте моментум-стратегию. Её суть – покупать активы, которые уже пошли в рост, и "оседлать" тренд.
Яркий пример – Tesla в 2020 году:
- Рост акции на 740% за год!
- Даже те, кто купил после первых 100% роста, заработали в 3-4 раза.
Но будьте осторожны – можно запрыгнуть в последний вагон и прогореть. Здесь нужен постоянный мониторинг рынка и стальные нервы.
Выбирайте стратегию под свой характер:
- Консерваторам → "Купи и держи" + усреднение стоимости.
- Азартным → Моментум-трейдинг (но высокий риск!).
И это лишь малая часть стратегий как для новичков, так и для прожженных инвесторов. О других стратегиях вы можете узнать в Инвестиционном клубе Николая Ушакова.
Способы проверить стратегию перед реальными вложениями
- Бэктестинг — анализируете, как стратегия работала в прошлом (например, через компанию TradingView или портфельные симуляторы).
- Демо-счёт — тестируете на виртуальных деньгах (у Тинькофф, Finam или Interactive Brokers).
- Старт с малого — вкладываете реальные деньги, но в небольшом объеме (например, 10% от капитала), чтобы прочувствовать психологию.
Как выбрать подходящую стратегию?
Задайте себе 4 ключевых вопроса:
- Какая у меня цель? (Пенсия, накопления, пассивный доход?).
- На какой срок я инвестирую? (1 год, 5 лет, 10+ лет?).
- Какой риск комфортен? (Готов ли я к просадкам в 20–30%?).
- Сколько времени готов уделять? (5 минут в месяц или ежедневный анализ?).
Ответив на эти вопросы, вы вполне можете решить, какую стратегию выбрать.
Важно: Не следуйте слепа советам из чатов и соцсетей — 90% "гуру" никогда не показывают свои реальные результаты.
Примеры подбора стратегий под цели:
- «Хочу накопить на пенсию за 20 лет» → акции и золото (минимальные усилия, средняя доходность).
- «Доход выше депозита с низким риском» → ОФЗ + акции защитного сектора (телеком, энергетика, банки).
- «Готов рисковать ради высокой доходности» → Акции роста (компания Tesla, компания Nvidia, Яндекс, Астра) + криптовалюты (5–10% портфеля).
И помните, универсальной стратегии не существует — важно выбрать подход, который соответствует вашим целям, срокам и темпераменту. Главное — начать с четкого плана и не поддаваться эмоциям.
От автора
