Все понимают, что инфляция в кризис — это процесс, в результате которого деньги теряют свою ценность, и через несколько лет их покупательная способность может значительно снизиться.
Если оставить сбережения на обычном банковском счете или в наличных, то со временем деньги будут терять свою стоимость, и в итоге через несколько лет можно будет приобрести все меньше товаров и услуг. Поэтому крайне важно заранее продумать, как защитить свои деньги в кризис, чтобы минимизировать убытки и, возможно, даже извлечь прибыль.
И да, кризисы всегда были, есть и будут. И приходят они всегда внезапно. Раз в 5–10–15 лет обязательно что-то произойдет. Поэтому на протяжении жизни мы встречаемся с кризисами несколько раз. И оттого, насколько мы подготовлены, зависит наша дальнейшая жизнь и жизнь наших близких людей.
Какие ошибки следует избегать в кризис?
В кризис легко поддаться панике на рынке и принять необдуманные решения. Например, при падении рынка многие начинают распродажу своих активов, не осознавая, что такое поведение может привести к значительным потерям капитала. Не стоит забывать, что экономический спад — это не конец света, а лишь временное явление. Инвестиции в кризис могут оказаться весьма прибыльными, если придерживаться стратегии долгосрочного роста.
Наиболее распространенной ошибкой является стремление быстро разбогатеть в кризис за счет спекулятивных вложений. Успех требует времени и терпения. Важно осознавать, что кризис — это не время для поспешных решений и рисков. Вместо этого лучше выбирать стабильные активы, которые смогут выдержать любые экономические потрясения.
Как поступить с деньгами в кризис?
Если экономическая ситуация нестабильна, стоит сразу задуматься о том, в какой валюте хранить свои средства. Многие ошибочно полагают, что их деньги в любой валюте всегда будут в безопасности, но на самом деле это зависит от конкретных экономических условий. Например, в условиях нестабильности национальная валюта может обесцениваться, поэтому важно искать альтернативные способы защиты капитала.
Перевод в более стабильные активы
Одним из способов сохранить деньги в кризис является перевод капитала в более надежные активы, такие как золото, недвижимость или акции крупных компаний. Золото всегда считалось надежным средством защиты от инфляции, и кризисы часто способствуют его росту. Качественная недвижимость в перспективных районах также продолжает расти в цене, несмотря на экономические трудности. Акции могут приносить дивиденды, которые помогут компенсировать возможные убытки.
Диверсификация активов
Инвестиции в условиях кризиса должны быть диверсифицированными. Вкладывать все средства в один актив — это крайне рискованно. Вместо этого важно распределить капитал между различными инструментами. Например, можно инвестировать в несколько классов активов:
- часть средств в золото,
- часть в недвижимость,
- часть — в акции,
- часть — в более рискованные, но потенциально высокодоходные активы, такие как криптовалюты (если вы готовы к риску).
Три лучших способа защитить капитал
Долгосрочные инвестиции в стабильные активы — это оптимальный путь для тех, кто хочет сохранить свои деньги и минимизировать риски. Если ваша цель — защитить капитал, стоит инвестировать в активы, которые сохранят свою ценность как в кризис, так и в периоды экономического роста.
Инвестиции в акции и облигации могут приносить хороший доход в долгосрочной перспективе. Например, стоимость одной акции Газпром нефти с 2000 по 2024 год увеличилась в 60 раз. При формировании инвестиционного портфеля важно внимательно изучить финансовые показатели компаний, в которые вы планируете вложиться, а также оценить долгосрочные риски.
1. Инвестиции в биржевые фонды
В этом случае инвестор самостоятельно не подбирает ценные бумаги, а приобретает готовый портфель, сформированный инвестиционным фондом. Такая стратегия подойдет начинающим и всем, кто не хочет глубоко погружаться в анализ рынка. Но не забывайте: даже если вы выбрали для вложений фонды, обращайтесь к тем, кто давно на рынке и имеет надежную репутацию.
Помимо широкой диверсификации, фонды не растут постоянно. К примеру, был выбран фонд «Российские технологии» — данный фонд покупает акции российских высокотехнологичных компаний: Яндекс, ХедХантер, ВК, МТС и прочие. В момент кризиса данные компании могут сильно снизиться в цене — что приведет к общему снижению индекса.
Также стоит помнить, что все полученные от компаний дивиденды фонд не выплачивает держателям, а реинвестирует. То есть для получения пассивного дохода фонды не подходят.
2. Инвестиции в недвижимость
Инвестиции в недвижимость относятся к самым консервативным долгосрочным финансовым вложениям. Объекты недвижимости хорошо растут в цене и обеспечивают пассивный доход от аренды. Из минусов — высокие первоначальные затраты на покупку и возможные расходы на содержание.
3. Инвестиции в стартапы
Инвестиции в стартапы могут принести внушительную прибыль, но и сопряжены с повышенным риском. Прежде чем инвестировать в стартап, необходимо провести тщательный анализ бизнес-модели и команды. И быть готовым к тому, что деньги не вернутся никогда. Это один из самых рисковых видов инвестиций, но если повезет — это будет билет в шикарную жизнь.
Инвестирование в драгоценные металлы
Инвестирование в драгоценные металлы отчасти пересекается с вложениями в ценные бумаги и фонды. Также инвесторы могут приобрести слитки и монеты из драгоценных металлов. Это считается одним из самых консервативных способов денежных вложений, которые не обещают стремительного роста, но всегда сохраняют свою ценность и редко зависят от колебаний рынка.
Диверсификация
Диверсификация — это важный инструмент для снижения рисков. Всегда лучше распределить средства по различным классам активов. Это помогает снизить общий риск и защитить капитал от возможных потерь. Диверсификация активов необходима для получения прибыли и минимизации рисков, таких как риск потерять капитал.
У любого актива есть потенциал для роста и падения. Акции могут расти, когда экономика процветает, и дешеветь в кризис. Недвижимость может дорожать со временем, а может потерять в стоимости, если рядом откроют, например, лакокрасочный завод.
Если инвестор вложил деньги в акции одной компании или в недвижимость, он становится зависимым от этих активов. Если они подешевеют, капитал инвестора тоже уменьшится. Поэтому, чтобы снизить потери от возможных убытков, капитал диверсифицируют — вкладывают сразу в несколько видов инвестиционных инструментов. Если что-то подешевеет, другое подорожает и сбалансирует капитал.
Что можно диверсифицировать?
Экономисты выделяют множество видов диверсификации в зависимости от того, что именно диверсифицируют. Рассмотрим самые распространенные понятия:
- Диверсификация производства — выпуск нескольких видов товаров или услуг.
- Диверсификация бизнеса — вложения в новые направления.
- Диверсификация экономики — вложения в разные отрасли со стороны государства.
- Диверсификация инвестиционного портфеля — распределение средств по инструментам, валютам, секторам и странам.
Использование хеджирующих инструментов
В условиях высокой инфляции, например, можно инвестировать в активы, которые хорошо коррелируют с инфляцией, такие как недвижимость или акции компаний, которые могут переложить инфляцию на конечного потребителя.
К примеру, сеть магазинов «Магнит» или «Пятерочка» — им привезут новую поставку продуктов по повышенным ценам — они свои ценники в магазинах увеличат. То есть инфляция для таких сетей не проблема — из-за повышения цен увеличится средний чек, а значит и выручка и прибыль будет больше. Больше прибыль — выше дивиденды. А раз выше дивиденды — значит, и спрос на акции будет расти, и акции будут расти в цене.
Хеджирование — это способ страхования рисков, который дает инвесторам возможность реагировать на потенциальное изменение стоимости ценной бумаги или другого актива. Название термина происходит от английского слова hedge, что переводится как «изгородь, преграда, препятствие». Хеджирование позволяет инвестору перенести риски на тех участников торгов, которые готовы их принять. Обычно это спекулянты, которые получают прибыль за то, что берут на себя риски. Хеджирование осуществляется с помощью деривативов или производных финансовых инструментов.
Чем хеджирование отличается от диверсификации?
В отличие от диверсификации, хеджирование помогает сократить риски по любому активу из портфеля инвестора. Решения зависят только от целей инвестора, его потребностей и склонности к риску.
Диверсификация хорошо работает, когда ситуация на рынке стабильна. Инвесторы добавляют в портфель разные ценные бумаги, чтобы снизить его волатильность. Но когда рынок падает, все активы могут коррелировать между собой. То есть акции дешевеют вместе с облигациями, и инвестор теряет средства.
Заключение
Кризис — это не только время испытаний, но и возможность для тех, кто готов действовать осознанно и стратегически. Подготовленность и знание основных принципов инвестирования могут стать вашим надежным щитом в бурные времена.
Важно помнить, что даже в условиях экономической нестабильности есть способы сохранить и приумножить капитал.
Реальный пример, как это сделать, мы представили в нашем кейсе: “Как наш Клуб заработал +25% в 2024: кейс”
Регулярное инвестирование, диверсификация активов и использование хеджирующих инструментов помогут вам не только защитить свои деньги, но и создать устойчивый финансовый фундамент для будущего. Не забывайте, что успех в инвестициях требует терпения и осознанного подхода.
В конечном итоге, кризис — это лишь временное явление, и те, кто умеет адаптироваться и принимать взвешенные решения, смогут выйти из него с новыми возможностями и перспективами.
От автора
