В 2025 году инвестирование стало доступным для большинства, и начать можно с простого скачивания приложения и подписания договора с брокером. И все-таки многие откладывают момент инвестирования, даже когда есть накопленные средства и возможности вокруг. Правильно ли откладывать мечты, ожидая “завтра”?
В действительности это «завтра» не наступит никогда, но и риски будут всегда. Простой пример: ставка по ипотеке. Вы не купите квартиру дешевле, чем это будет сегодня или было вчера.
Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше шансов у вас будет на успешное будущее. Давайте разбираться, почему так происходит.
Что такое инвестирование
Инвестирование — это процесс, направленный на достижение финансовых целей, таких как создание «подушки безопасности», накопление средств на крупные покупки или защита капитала от инфляции, а также, то самое важное, создание себе капитала и получения с него пассивного дохода! Поверьте – дополнительный источник дохода, особенно пассивного, еще никому не помешал.
Тут важно разобраться, сколько денег нужно для старта, в какие инструменты вкладываться и как изменить свое потребительское мышление на инвестиционное.
Смысл инвестиций заключается в том, чтобы обеспечить себе стабильный доход. Например, вы можете создать свой личный пенсионный фонд, который будет приносить пассивный доход много лет подряд, и его можно передать по наследству. Также можно застраховать свой основной источник заработка дополнительным доходом от инвестиций в акции или облигации.
С какого возраста стоит инвестировать
Чем раньше вы начнете инвестировать, тем лучше. Идеальный вариант — открыть детский инвестиционный счет сразу после рождения ребенка и регулярно пополнять его. Это позволит использовать закон сложного процента, и капитал будет расти в прогрессии.
Рассмотрим три сценария:
- Сценарий 1: Родители открывают детский счет на 100 000 рублей и каждый месяц добавляют по 10 000 рублей. При средней доходности российского рынка акций в 15% в год, через 18 лет капитал может составить около 10-12 миллионов рублей.
- Сценарий 2: Если родители инвестируют 10 лет, итоговая сумма может достигнуть 3-5 миллионов рублей, инвестируя действительно незначительные суммы - по 5-10 тысяч рублей в месяц.
- Сценарий 3: При сроке инвестирования в 5 лет капитал может составить примерно 1 миллион рублей.
Почему инвестировать надо сейчас? Прогноз на 2025 год
Рынок акций в России настроен на рост. Даже если вы не планируете долгосрочные инвестиции, отсутствие участия в инвестиционном рынке может привести к значительным финансовым потерям.
Если вам 30-40 лет и вы собираетесь инвестировать до выхода на пенсию, у вас впереди 20-30 лет, которые можно оценить в деньгах. Средняя доходность рынка в России, даже с учетом недавних событий, остается на уровне 12-15% годовых + дивиденды 12-15%. Инвесторы ликуют, а бумаги приносят стабильный доход.
Важно понимать, что текущий год может стать самым финансово выгодным для инвестиций. Все вложения, сделанные в ближайшие месяцы, могут вырасти в 10-16 раз за 20 лет при ставке 12-15% и более. Если вы отложите инвестиции на год, вы потеряете возможность заработать на 100-200% в будущем.
Например, если вы инвестируете 100 000 рублей в акции сейчас, вы можете ожидать прирост в 12-15 тысяч рублей через год. Если же вы решите подождать и не становиться инвестором прямо сейчас, то в следующем году ваши шансы на прибыль могут значительно снизиться.
На какой срок инвестировать, если вы никогда раньше этого не делали?
Если вы новичок в инвестициях, лучше всего начать с краткосрочных вложений на 3-6 месяцев. Хотя доходность может быть не очень высокой, это поможет вам привыкнуть к инвестиционному процессу. Многим новичкам сложно сразу инвестировать деньги на длительный срок, поэтому краткосрочные инвестиции могут стать отличным стартом без рисков и стрессов.
Выбор финансовых инструментов также важен. Не стоит инвестировать в те активы, о которых вы не имеете четкого представления или открывать счет, если не понимаете как с ним управляться. Даже если вы работаете с финансовым консультантом, постарайтесь разобраться в продукте, который вам предлагают. Задавайте вопросы о рисках, ликвидности и ожидаемой доходности от инвестиций.
Как инвестировать?
Существует множество способов инвестирования, которые можно условно разделить на два основных направления: через посредников, управляющих вашим капиталом, и самостоятельное инвестирование.
Какой из этих вариантов выбрать, зависит от ваших первоначальных вложений, целей и времени, которое вы готовы уделить этому процессу. Давайте рассмотрим оба подхода более подробно.
Первый вариант — это доверить управление вашими активами специалистам. К этому направлению относятся:
Банковские вклады — это самый простой и надежный способ инвестирования. Вы передаете свои средства в банк, который использует их и выплачивает вам определенный процент. Обычно доходность по таким вкладам будет примерно равна уровню инфляции или даже ниже.
Паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Вы можете выбрать финансовый фонд в зависимости от ожидаемой доходности и активов, которые будут приобретаться управляющими. Гарантированного дохода здесь нет, так как многое зависит от выбранных активов, акций, облигаций и квалификации управляющей компании. Также стоит учитывать комиссии, которые удерживаются управляющими. Комиссии управляющих на дистанции 10 лет, могут «съесть» половину вашей прибыли – об этом стоит помнить.
Доверительное управление. Это один из самых простых способов инвестиций в акции или облигации, при котором вы передаете управление своим капиталом профессионалу. Он разрабатывает стратегию в соответствии с вашими целями и на ваше имя покупает ценные бумаги и другие активы. Как и в предыдущих случаях, гарантии дохода отсутствуют (риск 10%-20%), и необходимо учитывать комиссии управляющих. Также стоит помнить, что управляющие крупных брокеров работают в первую очередь на доходность брокера, а уже во вторую – на инвестора. Ведь именно брокер платит им зарплату и бонусы
Независимые финансовые и инвестиционные консультанты. Это тоже один из самых простых вариантов начать инвестировать. Независимые финансовые консультанты напрямую отталкиваются от ваших интересов и задач, ведь именно вы выплачиваете им вознаграждение, то есть они напрямую зависят от результатов вашего инвестирования. Важно выбрать походящего именно вам эксперта – и по вашим финансовым задачам, и по подходу к созданию капитала, по срокам инвестирования и ряд других параметров.
Инвестиционный клуб Николая Ушакова может стать отличным местом для получения информации по распределению финансов и поддержки в начале вашего инвестиционного пути.
Второй вариант — это самостоятельное принятие решений и выполнение торговых операций. Такой подход требует знаний и времени. Вам нужно будет разрабатывать собственную стратегию, выбирать активы, формировать портфели и заключать сделки.
Самый простой способ — инвестировать в акции или облигации на бирже через брокеров, которые выступают в роли посредников. Площадка отбирает эмитентов и бумаги, соответствующие определенным критериям через процедуру листинга.
Мосбиржа может включать ценные бумаги в котировальные списки — первый и второй уровни, а также в некотировальный список — третий уровень. Чем выше уровень, тем надежнее и ликвиднее считаются финансовые бумаги. Риски присутствуют, но они ниже, чем на внебиржевых площадках.
Выбор способа инвестирования зависит от ваших предпочтений и готовности к финансовым рискам. Информация о различных инструментах и подходах в инвестициях поможет вам стать более уверенным инвестором.
От автора
