Реальный кейс: стабильный доход 15000 ₽ в месяц — шаг за шагом

Алексей, резидент инвестиционного клуба, пришёл с запросом:
«Хочу пассивный доход, но не знаю, с чего начать. Есть 500 000 ₽, но боюсь потерять их в кризис».

На дворе стоял конец 2023 — начало 2024 года. Экономическая ситуация выглядела так:

• Ключевая ставка ЦБ колебалась в районе 12–16% — это влияло на доходность ОФЗ и вкладов;
• Рынок акций восстанавливался после шока 2022 года, появлялись новые инвестиционные возможности;
• Условия по ИИС действовали по редакции 2021 года (с ограничениями по вычету типа А);
• P2P-платформы набирали популярность как альтернатива банковским вклада.

Ситуация: деньги «спят»

Это был классический случай «замороженных денег»: 500 000 ₽ лежали на депозите под условные 8%, но реально теряли в покупательной способности.

Ключевые проблемы:

✔ Нет стратегии — деньги на депозите не покрывали инфляцию;

✔ Страх риска — Алексей опасался вложений в акции;

✔ Нехватка знаний — не понимал, как собирать сбалансированный портфель.

Этап 1. Инвестиционный ликбез

В течение первого месяца мы работали с мышлением. Тест показал: страх потерь у Алексея превышал желание зарабатывать.

Мы показали наглядные графики:

• как депозиты проигрывают инфляции на длинных горизонтах;
• как инвестиции приносят доход за счёт времени, а не угадывания момента.

О том, как избавиться от страха в вопросах инвестиций мы рассказали в нашей статье “Как научиться не переживать из-за денег”

Этап 2. Строим фундамент

60% капитала мы направили в надёжные инструменты:

• ОФЗ с доходностью 12–14% — с разными сроками, чтобы сформировать "лесенку" выплат;
• Дивидендные акции — Сбербанк, МТС и ещё 11 бумаг с регулярными выплатами.

Алексей сомневался: «А если акции упадут?» Мы объяснили: эти компании платят дивиденды даже в кризисные периоды, и это снижает риск убытков.

Этап 3. Ошибки и рост

Мы выделили 30% портфеля под акции роста. Алексей сразу вложил слишком много в одну компанию — Яндекс.

«Но ведь это известная компания!» — сказал он.

Мы объяснили, что даже «известность» не спасает от просадки, если в портфеле перекос. Мы помогли перераспределить средства и сбалансировать структуру.

ИИС: переломный момент

После открытия ИИС Алексей получил 52 000 ₽ налогового вычета. Именно в этот момент он поверил в стратегию: результаты стали осязаемыми.

Как выглядел портфель после реструктуризации

Через год

📌 Вместо одного депозита — 13 акций и надёжные облигации;

📌 Вместо страха — понимание, зачем и как работает портфель;

📌 Ежемесячный доход: около 15 000 ₽.

«Самое ценное, что дал мне клуб Николая Ушакова — не конкретные рекомендации по акциям, а системный подход», — отметил Алексей на нашей итоговой встрече.

Следующая цель — 25 000 ₽ пассивного дохода

Алексей теперь действует осознанно. Он инвестирует, потому что знает зачем, а не потому что рынок "идёт вверх".

Что стоит запомнить

✅ Страх — нормален, но его можно преодолеть;

✅ Сумма в 500 000 ₽ — достаточна для старта;

✅ Портфель работает, если в нём есть стратегия, дисциплина и понимание рисков.

Кейс основан на реальном опыте. Имя изменено. Спасибо за понимание.