Золото, рубли, доллары и юани
Один из самых популярных вопросов — что будет с баксом и рублем? Еще раз повторю: наша страна экспортно ориентирована (несмотря на безумное количество санкций) и такой и будет оставаться. А значит, постепенное ослабление рубля — это почти аксиома. Вопрос — когда рубль наконец-то начнет ослабевать — он актуальный и мало прогнозируемый в текущих условиях.
Думаю, с понижением ключевой ставки усилится и внутреннее потребление как юридических, так и физических лиц. А это даст спрос на иностранные товары и спрос на валюту. Надо же нашим поставщикам покупать иностранную продукцию — а значит, и валюта им нужна. Выше спрос — выше цена. Ниже рубль. Но когда и в какой месяц начнется ослабление — неизвестно. Но будет точно.
Как и когда покупать валюту?
Поэтому оптимальный, на мой взгляд, вариант — покупать валюту постепенно — каждый, например, месяц (или квартал). Это позволит иметь среднюю цену и не переживать — успел я купить до роста или нет. Нервные клетки нужно беречь — и так стресса хватает. И главное — нужно четко принимать, зачем мы покупаем валюту. И иметь четкий финансово обоснованный ответ (ну или эмоционально обоснованный ответ).
Если брать финансовое обоснование, то:
- Иностранная валюта НЕ спасает от рублевой инфляции. Посмотрите, какая инфляция в рубле за 2 последних года и какой курс доллара или юаня
- Иностранная валюта НЕ спасает от инфляции этой самой валюты. В долларе инфляция за 5 последних лет — около 24%…. В юане — в районе 5%. В России — 46%.
Но чтобы еще нагляднее, вот информация за 10 лет.
Валюта помогает сохранить покупательскую способность денег:
А) При постоянной высокой инфляции. Население видит высокую инфляцию и массово идет покупать доллары, евро и юани, создавая повышенный спрос на валюту, что еще сильнее девальвирует национальную валюту — привет Турции, Венесуэле, Ирану и прочее. Вот и получается адская смесь — инфляция (уменьшение покупательной способности местной валюты) + девальвация (снижение стоимости национальной валюты к другим валютам). То есть и на деньги можно меньше в магазине купить, да еще и иностранной валюты тоже меньше можно купить на ту же сумму. А еще в иностранных товарах добавляется девальвация национальной валюты.
Б) при резком обесценении национальной валюты. Тут прям классика жанра любой развивающейся страны — всплеск девальвации — народ побежал в обменники. Резко увеличил спрос на валюту — она еще выросла, точнее, местная валюта обесценилась (закон спроса и предложения). И вот тут у кого-то радость — успел урвать и сохранить… Радость иногда обоснованная — ибо курс полетел дальше… А бывает и такие (кстати, подавляющее большинство) — кто купил ближе к пику или на самом пике — а потом и думает несколько лет, что же делать. Возможно, вы себя или знакомых узнаете, кто покупал доллары выше 100 рублей какое-то время назад.
Эмоциональное обоснование — мне так проще и комфортнее. Вот спокойнее на душе, и всё. Если запас иностранных денег улучшает душевное равновесие — то, конечно, нужно покупать эти самые иностранные деньги.
Однако, повторюсь, самое оптимальное накопление валюты (как и других активов в виде рублей, золота, акций, облигаций…) — это регулярные покупки на комфортные суммы. Один или два раза в месяц — и вы не заметите, как ваши накопления будут расти и вас радовать! Время течет очень быстро — сами знаете. Также, если вы планируете путешествие, вам, возможно, тоже пригодится наличная валюта — сейчас хороший курс, чтобы ее купить.
Золото
Теперь поговорим о ЗОЛОТЕ и прочих металлах, тем более цены на некоторые из них хорошо увеличились и привлекли внимание инвесторов. Золото с момента его открытия использовалось сначала для расчётов, а в текущих условиях — для сохранения покупательской способности денег. Самое главное отличие золота от денег в том, что его НЕЛЬЗЯ напечатать. А можно только добыть и обработать. Именно поэтому золото в долгосроке растет. И позволяет сохранить накопления.
А еще есть очень незаметный нюанс — товаров становится всё больше, денег в экономиках всё больше — и производство товаров со временем удешевляется. Это мало кто замечает — так как цены только растут — но это инфляция. А производство — удешевляется (но мы этого не видим из-за инфляции). Если всё измерять в стоимости грамма (тройской унции) золота — то многие вещи стали значительно дешевле. Технологии с каждым годом улучшаются, логистика оптимизируется, производительность труда увеличивается — всего этого мы не видим, так как:
- нужно видеть и искать данные за большие периоды (а когда этим заниматься, да и зачем?);
- нужно убрать эффект инфляции, из-за которого мы видим, что цены растут.
Сейчас будет для многих ШОК-КОНТЕНТ — будем смотреть на золото через призму недвижимости!!!
И вы увидите — насколько интересными получатся цифры. Итак, мы берём далекий 2004 год — я это исследование делал в 2024 году — поэтому и был период в 20 лет. Мне сейчас не нужно показывать конкретные крайне точные цифры — моя задача показать картину целиком — а уж выводы, я думаю, вы сами сделаете.
Итак, 2004 год — Москва, как самый интересный и ликвидный рынок недвижимости в РФ. Буду немного округлять, но нам тут и не надо максимальной точности. Средняя стоимость квадратного метра жилья — 1700 долларов США. Курс на тот момент — 28,8 рубля за 1 доллар. То есть 1 квадратный метр стоил 49 000 рублей. 1 грамм золота стоил на тот момент 369,59 рублей.
Итого получаем, что в 2004 — 1 квадратный метр в столице стоил 132,5 грамма золота.
Идем в начало 2025 года (понятно, что в 2026 году цены будут уже другие, но нужен принцип… И если сильно хочется, то можете и сами посчитать — данные все есть в поисковиках).
Начало 2025 года:
- Средняя стоимость на январь 2025 года 1 квадратный метр в Москве (среднее значение) ~ 200 000 рублей.
- 1 грамм золота на январь 2025 года ~ 8 850 руб.
- Стоимость 1 квадратного метра в Москве = 22,6 грамма золота.
На начало 2026 года:
- 1 кв. метр в Москве сейчас ~ 343 000 рублей.
- Золото сейчас ~ 12 800 руб.
- Сейчас цена 1 кв. метра = 26,8 грамма золота.
Выводы
Глобальные выводы вы сделаете сами — есть локальные нюансы:
- Цена на золото и на квадратные метры — динамичная и зависит от многих факторов.
- В моменте (в разные годы) соотношение может меняться в разные стороны. Золото может не расти несколько лет, а метры квадратные — растут. И наоборот (но это реже, намного).
- Если взять цены за другие годы — будут другие соотношения между золотом и недвижимостью.
- Если тенденция сохранится, то, покупая золото сейчас, можно уменьшить стоимость квадратных метров в будущем, если смотреть через призму стоимости золота.
