Пассивный доход звучит “вкусно”, не так ли? Многие хотели бы его иметь, но не все осознают, сколько средств нужно вложить для достижения этой цели. Давайте разберемся, во что и сколько необходимо инвестировать, чтобы получать 100 000 рублей ежемесячно.
Безопасность — главное
Инвестируя свои накопления, вы должны помнить о безопасности. Небольшой пример, как делать не надо:
Предположим, инвестор Алексей решил вложить 1 миллион рублей в несколько стартапов, которые он нашел на интернет-форумах и в социальных сетях. Эти стартапы обещали невероятные доходы и быстрое обогащение, но у них не было чёткой бизнес-модели и прозрачной финансовой отчётности.
Как защитить капитал в кризис: 3 правила
Из примера видно сразу 4 ошибки:
- Не был проведён анализ бизнес-модели стартапов.
- Не были учтены риски. Факт: большинство стартапов терпят неудачу в первые годы своего существования.
- Отсутствие консультации с финансовыми специалистами.
- Нет возможности быстро продать доли — низкая ликвидность.
В результате таких инвестиций Алексей потерял большую часть своих сбережений — стартапы не смогли выжить на рынке.
Способы получения пассивного дохода
Защитить средства и при этом достичь цели в 100 000 ₽ в месяц можно разными способами:
1. Депозиты
Доходность — 17–18% годовых (без капитализации). Чтобы получать 100 000 ₽ в месяц, потребуется вложить от 7,5 млн ₽.
Особенности:
- Доход не увеличивается со временем;
- Ставка по депозиту зависит от ключевой ставки ЦБ;
- Деньги застрахованы только на сумму до 1,4 млн ₽ по каждому депозиту;
- Высокая ставка может быть недолгой — в 2021 году банки давали лишь 3–4%.
Вывод: надёжно, но ставка может быстро снизиться.
2. Дивидендные акции
Доходность — 9–12% годовых. Чтобы получать 100 000 ₽ в месяц, нужно вложить от 11,5 до 15,3 млн ₽.
Особенности:
- Дивиденды поступают неравномерно, зависят от прибыли компаний;
- Акции могут вырасти в цене на сотни процентов;
- Дивиденды по качественным бумагам обычно растут каждый год.
В отличие от депозитов, где доход может снижаться, дивидендные акции дают растущий денежный поток — «старые деньги» (old money).
3. Корпоративные облигации
Доходность — 20–22% годовых. Для 100 000 ₽ в месяц достаточно вложить около 6,9 млн ₽.
Особенности:
- Потребуется диверсифицированный портфель надёжных эмитентов;
- Доходность снижается при падении ключевой ставки;
- Необходимо учитывать кредитные рейтинги компаний.
Вывод: хороший баланс между доходностью и надёжностью при грамотном подборе бумаг.
4. Аренда недвижимости
Доходность — 5–6% в среднем. Чтобы получать 100 000 ₽ в месяц, нужно вложить около 24 млн ₽.
Плюсы:
- Рост стоимости объекта со временем;
- Регулярный арендный доход;
Минусы:
- Высокий входной порог;
- Риски: простои, неплатежи, порча имущества;
- Управление требует времени или найма управляющей компании (что съедает доход).
Альтернативные варианты
- Инвестиции в коммерческую недвижимость — доходность около 10–12%;
- Замещающие, валютные и юаневые облигации — доходность 10–12%;
- Краудфандинг — займы бизнесу через платформы с повышенным риском;
- Аренда авто, лодок и др. — экзотика, но потенциально прибыльно;
- Авторские модели: книга, франшиза, сайт — требуют активного участия и не всегда можно назвать их полностью пассивными.
Основное про пассивный доход
Если вы хотите получать пассивный доход и при этом инвестировать в более рискованные активы, вам понадобятся:
- Знания,
- Время,
- Готовность к возможным потерям.
Необязательно начинать с миллиона. Можно начать с 1 000 ₽ и постепенно наращивать портфель. Со временем он может стать вашим основным источником дохода.
От автора
Пассивный доход — это реальность, но путь к нему требует дисциплины, расчёта и понимания рисков.
